L’assurance habitation est un contrat qui protège votre habitation dans diverses situations selon les garanties proposées par l’assureur. Ce contrat obligatoire protège aussi une partie des biens qui se trouvent à l’intérieur du logement ainsi que la responsabilité civile des occupants. En cas de vol, d’accident domestique, de catastrophe naturelle… Ce contrat se révèle indispensable pour disposer d’une aide financière.
Découvrez l’assurance habitation avec franchise
Si vous devez souscrire à une assurance habitation, il faut vous poser la question suivante : ai-je besoin d’un contrat avec ou sans franchise ? Penchons-nous tout d’abord sur le premier type de contrat.
Que sont les assurances habitation avec des franchises ?
Dans le cas où un sinistre survient à votre domicile, votre compagnie d’assurance va financièrement intervenir en vous proposant une indemnisation si la situation à laquelle vous êtes confronté est prévue par le contrat. Cependant, dans de nombreux cas, l’assurance ne prend pas en charge tous les frais dans leur globalité et vous devez verser une partie des dépenses.
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Les garanties d’une offre d’assurance immobilier sont assorties par une franchise élevée ? C’est souvent le cas lorsque la cotisation de l’assurée est réduite. En effet, dans de nombreux cas, moins vous payez lors de vos mensualités, plus la somme sera élevée si l’assuré doit faire appel à son assureur.
Les différentes franchises
Cette somme à régler par l’assuré peut être différente selon les contrats :
- la franchise relative ;
- la franchise absolue ;
- la franchise proportionnelle ;
- la franchise légale.
Les franchises relatives sont appliquées dans le cas où les frais causés par le sinistre sont supérieurs à la somme totale à verser par l’assuré. Ainsi, vous êtes totalement indemnisé si le montant des réparations est supérieur. Si les frais sont inférieurs, vous devez régler de vous-même cette somme.
Les franchises absolues existent quand le coût du sinistre est plus important que le montant défini de la franchise. Dans cette situation, l’assuré est remboursé de la différence entre les frais réels et le montant de la franchise. Pour les franchises à 400 € et un sinistre à 700 €, vous percevrez 300 € d’indemnisation.
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Les franchises proportionnelles sont définies selon un pourcentage du coût total des dommages causés par un sinistre. Si la franchise est fixée à 15 % et la somme nécessaire aux réparations s’élève à 100 €, l’assuré est indemnisé de 15 €.
Enfin, il y a les franchises légales. Cette dernière est régie par la loi. Si une catastrophe naturelle ou technologique survient, c’est cette franchise qui est considérée. La somme est de 380 € si le souci est causé par une catastrophe naturelle et de 1 520 € si les réparations nécessaires sont dues à un mouvement de terrain.
Qu’est-ce qu’une assurance habitation sans franchise ?
Une assurance habitation sans franchise ne considère aucune somme à débourser en cas de sinistre. Un assureur peut proposer ce type de contrat et versera alors une indemnisation complète en fonction du plafond fixé dans le contrat.
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Dans ce cas, si la somme totale des réparations nécessaires est inférieure au plafond fixé en amont lors de la souscription au contrat, l’assuré ne règle aucuns frais pour réparer son logement.
Ce contrat offre une solution pour les personnes qui préfèrent opter pour la sécurité financière et éviter les dépenses. Elle dispense de payer le reste à charge en plus de l’indemnisation.
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Comment choisir entre une assurance habitation avec ou sans franchise ?
Pour réaliser des économies si un sinistre survient dans votre maison comme un cambriolage ou un dégât des eaux, il est préférable d’opter pour une assurance habitation sans somme à régler. Dans cette situation, l’assuré ne règle rien.
Mais, dans ce cas, il est important de noter que le contrat signé qui ne comporte pas de somme à régler en cas de sinistre, engendre souvent des cotisations plus élevées.
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Il faut considérer votre budget et vos besoins en termes de garanties pour déterminer la meilleure option pour vous. Ce choix judicieux vous permettra de gérer au mieux votre budget quotidien et d’anticiper une situation stressante financièrement et moralement.
Lors de la souscription, évaluez la valeur des biens compris à l’intérieur de votre maison ainsi que la valeur totale de votre bien immobilier et considérez les risques par rapport à votre logement et à sa situation géographique. Si le risque de catastrophe naturelle est élevé, préférez plutôt un contrat qui ne comporte pas de franchise sur cette garantie.